Juros compostos são o retorno que você ganha não apenas sobre o seu capital original, mas também sobre os ganhos que esse capital já produziu. O crescimento de cada período é somado à base, de modo que o crescimento do período seguinte é calculado sobre um valor maior. Com tempo suficiente, esse efeito bola de neve se torna o maior fator isolado dos resultados de investimento.
O tempo importa muito mais do que a taxa. Um retorno modesto capitalizando por trinta anos pode superar um retorno muito mais alto capitalizando por dez, porque os últimos anos produzem os maiores ganhos absolutos. É por isso que começar cedo — mesmo com quantias pequenas — é tão poderoso.
O mesmo mecanismo funciona contra você nas dívidas. O saldo de um cartão de crédito é capitalizado a favor do credor, e é assim que dívidas de juros altos disparam. A capitalização é neutra; ela apenas amplifica a direção em que você já está indo.
Exemplo prático
US$ 1.000 com uma capitalização hipotética de 8% ao ano cresce para cerca de US$ 2.159 após 10 anos e cerca de US$ 10.063 após 30 — a maior parte do ganho chega tarde.
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